保本.想保本又要打败定存?银髮族该搞懂的事

对七十五岁以上银髮族来说,以目前银行的低利率,若嫌把钱放在银行定存太浪费,
想找有机会「保本、短期、又能打败定存」的理财工具,该怎幺挑?

七十八岁的王妈妈,公职退休多年,平日生活简约平淡,身体也还算硬朗,但因没有持续性收入,且不愿麻烦子女的个性,对未来始终感到不踏实,常担心「钱不够用」。「现在利率太低,几百万元放在银行帐户实在太浪费,若能有个理财工具保证保本,且能打败定存,那该多好!」

其实退休后不久,王妈妈买过高股息股票,现金殖利率五%以上,配息后,就算没有马上填息也没关係,她认为等个两、三年股价有回来就好;她也配置过人民币债券基金,可固定领息,价格波动也不太在意。因为拉长线来看,她相信中国债市表现会越来越好。

但这几年,随着年纪增长,「时间压力」也变大,王妈妈理财心态明显转变,现在选择投资工具,一定有三项诉求:一、保证保本,二、理财工具投资期间最好在二至四年内,三、能打败银行定存。这也普遍反映银髮族心声,市面上相关产品到底有哪些选择?

保证保本只有定存、储蓄险

以国内财富管理市场两大主力商品「基金」与「保险」来看,光是「保证保本」这项条件,就几乎打趴所有基金产品。景顺投信投资策略部副总经理王绍宇指出,由于主管机关对「保本」型基金规範严格,现阶段市场上几乎买不到这类商品,就连深受保守族及退休族青睐的目标到期债券基金,也无法喊出「保证保本」。

不过,二○○六、○七年,市面上还真流行过「保本型」基金,后来因全球低利环境,可投资标的受限,不少产品投资期限一到便「就地解散」,投信公司就不再推出相关基金。「以现在投资环境来看,要找到合宜标的,再扣除避险成本、管理费用,想要保本又打败银行定存,靠基金或其他新台币计价商品,根本是不可能的任务。」王绍宇说。

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